FAQ – Die häufigsten Fragen

Was ist eine Sterbegeldversicherung?

Eine Sterbegeldversicherung ist eine kapitalbildende Lebensversicherung, die aber anders als die klassiche Lebensversicherung, nur im Todesfall der versicherten Person zur Auszahlung kommt. Somit ist gewährleistet, dass das benötigte Geld auch nur zu diesem Zeitpunkt zur Verfügung steht. Dies dient in erster Linie dazu, die Angehörigen zu entlasten. Wenn sie außerdem sicher gehen wollen, dass ihr letzten Wünsche auch tatsächlich berücksichtigt werden, dann können Sie dies direkt in einem Bestattungsinstitut Ihrer Wahl besprechen oder einen Bestattungsvorsorgevertrag schließen. Auch dafür gibt es die passenden Lösungen. Sprechen Sie uns gern an.

Wer braucht eine Sterbegeldversicherung?

Das gesetzliche Sterbegeld wurde von den Krankenkassen bereits im Jahr 2004 ersatzlos gestrichen. Somit braucht prinzipiell jeder eine Sterbegeldversicherung, der seine Angehörigen entlasten oder alles notwendige zu Lebzeiten regeln will.

Wann sollte man eine Sterbegeldversicherung abschließen?

Dies ist in erster Linie eine Ansichtssache. Wir empfehlen einen Abschluss so früh wie möglich zu tätigen. Denn niemand weiß, wann seine Zeit gekommen ist. Manchmal wird man auch durch unvorhergesehene Ereignisse aus dem Leben gerissen. Sei es eine Krankheit oder ein Unfall. Niemand kann Ihnen den Zeitpunkt vorhersagen. Somit bleibt es ein gutes Gefühl, alles nötige frühzeitig geregelt zu haben. Und bedenken Sie auch: Je früher sie vorsorgen, desto günstiger sind in aller Regel die Beiträge.

Auf welche Leistungsmerkmale sollte man bei einer Sterbegeldversicherung achten ?

Beim Abschluß einer Sterbegeldversicherung sollten Sie auf folgende Leistungsmerkmale achten:

• mit oder ohne Gesundheitsfragen, je nach Eintrittsalter und Gesundheitszustand
• möglich kurze oder keine Wartezeit
• lebenslanger Versicherungsschutz
• Beitragszahlungsdauer
• frei wählbare Versicherungssumme
• weltweiter Auslandsschutz inkl. Überführung/Rückholung
• Telefonische Rechtsberatung
• Zugriff auf juristisch geprüfte Vorsorgedokumente

Wie hoch sollte die Versicherungssumme der Sterbegeldversicherung sein?

Die reinen Bestattungskosten betragen im Durchschnitt bereits 3.000 bis 5.000 € je nach Region. Besondere Wünsche sind hierbei jedoch nicht berücksichtigt. Wie immer gibt es auch hier kaum Grenzen nach oben. Als besonderer Wunsch gilt dabei aber schon ein weltlicher oder religiöser Redner, die Lage der Ruhestätte, aber auch Art der Bestattung, Bepflanzung des Grabes oder ein Grabstein. Und haben Sie sich schon einmal Gedanken darüber gemacht, welche Kosten auf Ihre Angehörigen oder auch Sie selbst zukommen, wenn der Trauerfall eingetreten ist? Vielleicht haben auch Sie schon eigene Erfahrungen mit diesem Thema machen müssen. Oft gehen die Kosten über die reine Bestattung hinaus. Hier sind unter anderem die Mietfortzahlung für eine Wohnung, Entrümpelung oder Überführungskosten beispielhaft zu nennen. Daher empfehlen wir eine Absicherung zu wählen, die mindestens dem doppelten der ortsüblichen Bestattungskosten entspricht.

Tarif mit oder ohne Gesundheitsfragen: Welcher Tarif eignet sich ?

Versicherer sind dazu angehalten nach Möglichkeit nur gute Risiken einzugehen. Daher gibt es prinzipiell zwei Möglichkeiten für einen Versicherer, das Risiko einzuschätzen bzw. zu steuern. Gesundheitsfragen und Wartezeiten. In der Regel kommt eines dieser beiden Verfahren zum Einsatz. Und so ermöglicht der Abschluss einer Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen jedem Interessenten in den Genuss einer solchen Absicherung zu kommen, unabhängig davon, ob bereits gesundheitliche Einschränkungen bestehen. Möchte man jedoch sofortigen Versicherungsschutz haben, empfiehlt sich der Abschluss eines Tarifes mit Gesundheitsfragen. Doch Vorsicht. Nicht alle Fragen lassen sich immer ganz einfach beantworten. Hier ist oft medizinisches Grundverständnis gefragt. Sprechen Sie ggf. mit uns. Ein Fehler in der Beantwortung kann Ihnen möglicherweise den Versicherungsschutz und eine Menge Geld kosten.

Wartezeit: Diese Nachteile hat eine Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen

Der Verzicht auf die Beantwortung der Gesundheitsfragen hat einen unschätzbaren Vorteil: Sie können nichts falsch machen! Doch auch diese Sicherheit kostet Sie etwas. Um das Risiko für einen Versicherer bei solchen Tarifen überhaupt kalkulierbar zu machen, werden sogenannte Wartezeiten vereinbart. Diese können ganz unterschiedlich ausfallen. Üblich sind Wartezeiten von 18, 24 oder 36 Monaten. Die einen Versicherer zahlen bei Tod der versicherten Person in dieser Zeit lediglich die eingezahlten Beiträge an die Hinterbliebenen aus, manche eine sogenannte Staffelleistung. Hier wird in Etappen anteilig eine Leistung der Versicherungssumme erbracht. Bei einigen Versicherern gehen die Hinterbliebenen in so einem Fall sogar komplett leer aus. Hier verbirgt sich auch der größte Hebel in der Beitragshöhe. Ein Grund mehr, genau zu schauen, welcher Tarif zu Ihnen passt! Haben Sie Fragen? Rufen Sie uns gern an.

Sterbegeldversicherung in der Kritik. Ist sie überhaupt sinnvoll und wichtig?

Es gibt immer wieder Meinungen in den Medien und noch mehr Testberichte, die sich kritisch mit diesem Thema auseinandersetzen. Und sicher gibt es einige Menschen, für die eine Absicherung des Todesfallrisikos mit Hilfe einer Versicherung weniger sinnvoll ist als für andere. Aber bedenken Sie: Haben Sie oder Ihre Angehörigen das notwendige Geld sofort zur Verfügung? Immerhin betragen die Bestattungskosten in der Regel mindestens 2.000 € und liegen je nach Region sogar deutlich darüber. Kennen Ihre Angehörigen Ihre Wünsche im Fall der Fälle? Denken Sie nicht auch, dass es für Ihre Angehörigen eine enorme Entlastung ist, in einer emotional angespannten Situation eine Sorge weniger zu haben? All dies kann eine Sterbegeldversicherung leisten und dies sogar oft günstiger als man denkt.

Kann ich eine Sterbegeldversicherung auch bei Hartz IV abschließen?

Dies ist eine rechtlich schwierige Frage, die wir Ihnen leider nicht eindeutig beantworten können. Leider gibt es in den meisten Bundesländern auch unterschiedliche Ansichten bei den zuständigen Sachbearbeitern. Fragen Sie am besten bei Ihrem Sachbearbeiter nach. Er kann Ihnen diese Frage oft eindeutig beantworten. Prinzipiell sind diese aber bei Absicherung in ortsüblicher Höhe der Bestattungskosten eher nachsichtig, da dies auch im Interesse der Ämter und natürlich der Allgemeinheit ist. Somit haben in aller Regel auch Sie die Möglichkeit, Ihre individuellen Wünsche berücksichtigen zu lassen.

Zahlt man in eine Sterbegeldversicherung nicht mehr ein als man am Ende bekommt?

Es gibt in der Tat die sogenannte Überzahlungsproblematik. Diese tritt häufig dann auf, wenn sehr lange Beitragszahlungen gewählt werden. Somit ist es oft sinnvoll, die Beitragszahlungsdauer zu verkürzen. Unter Umständen haben auch gewählte Optionen einen enormen Einfluss auf die Summe der gezahlten Beiträge. Testen Sie hierzu ein paar Möglichkeiten in unseren Beitragsrechnern. Bedenken Sie aber auch, dass sie bereits nach der Wartezeit vollen Versicherungsschutz genießen, eine Zeit, in der Sie bei weitem nicht die Versicherungssumme an Beiträgen eingezahlt haben. Viele Jahre tragen hier die Versicherer das Risiko und Ihre Angehörigen profitieren in jedem Fall. Haben Sie weitere Fragen oder möchten eine Empfehlung unsererseits? Rufen Sie uns gern an!

Was ist der Unterschied zwischen einer Sterbegeld- und einer Bestattungsvorsorge – Versicherung?

Diese beiden Begriffe werden häufig synonym benutzt. Prinzipiell unterscheidet man bei dieser Art der Absicherung die reine finanzielle „Versicherung“, die für die Versicherer natürlich im Vordergrund steht (das ist ihr originärer Geschäftszweck) und der daran anknüpfenden Dienstleistung, die neben dem finanziellen Aspekt zum Tragen kommt (Manche Gesellschaften bieten jedoch ausschließlich die finanzielle Absicherung an). Diese sogenannten Assistanceleistungen können sehr weitreichend sein. Von der kostenlosen Rückholung bei Tod im Ausland bis hin zur vollständigen Bestattung gibt es nahezu alle vorstellbaren Dienstleistungen am Markt. Diese Dienstleistungen sind entweder im Tarif einkalkuliert und somit kostenloser Bestandteil des Vertrages oder können mit Hilfe der Versicherungsleistung erworben werden. Näheres hierzu regelt jeder Versicherer selbst in seinen Bedingungen. Sie sehen, das Thema ist sehr komplex und bietet für nahezu alle Bedürfnisse die passende Lösung. Benötigen Sie hierzu weitere Informationen? Gern beraten wir Sie unter der angegebenen Hotline.

Kann man bei der Beitragszahlung auch die laufende und einmalige Zahlung kombinieren?

Oft werden wir gefragt, ob auch eine Kombination aus Einmalbeitrag und laufendem Beitrag möglich ist. In einigen Fällen funktioniert das tatsächlich, ist aber oft aus tariflichen Gründen nicht möglich. Wieso das? Das Risiko des Versicherers ist bei Einmalbeitragszahlungen deutlich niedriger (die Versicherungssummer liegt natürlich über dem Einmalbeitrag, das Risiko beläuft sich aber tatsächlich nur auf die Differenz zwischen Einmalbeitrag und Versicherungsleistung) und wird daher oft durch eine kürzere Wartezeit honoriert. Die Versicherungsleistung kommt also früher zur Auszahlung. Möchte man beide Beitragszahlungsweisen miteinandern kombinieren, so ist es ost unumgänglich und für den Kunden auch vorteilhaft zwei verschiedene Verträge abzuschließen. Somit ist diese Frage also mit einem klaren Jain zu beantworten.

Ist der Abschluss einer Sterbegeldversicherung auch bei bestehenden Vorerkrankungen möglich?

Es gibt Sterbegeldversicherungen mit und ohne Gesunheitsfragen. Bei den Varianten mit Gesundheitsfragen entfällt oft die Wartezeit und der Kunde genießt den sofortigen Versicherungsschutz. Oft haben Kunden aber bereits die ein oder andere Vorerkrankung. Unabhängig davon, wie schwer diese Krankheit wiegt, bieten hier Tarife ohne Gesundheitsfragen einen entscheidenen Vorteil. Prinzipiell jeder Kunde hat somit die Gelegenheit, einen solchen Vertrag abzuschließen. Um jedoch mit diesem erhöhten Risiko umgehen zu können, werden sogenannte Wartezeiten in den Verträgen vereinbart. Diese können gaz unterschiedlich ausfallen. Wir empfehlen daher immer auf eine möglichst kurze Wartezeit zu achten. Ist diese Wartezeit abgelaufen, steht den Hinterbliebenen die volle Versicherungssumme zur Verfügung. Verstirbt die versicherte Person in der Wartezeit, so greifen je nach Vertrah unterschiedliche Leistungen. Üblich ist dabei die eingezahlten Beiträge erstattet zu bekommen. Andere Versicherer sehen eine Staffelleistung vor. In wenigen Ausnahmen behalten die Versicherer die gezahlten Beiträge ein. Sie sehen, es kommt sehr darauf an, wie der Vertrag gestaltet ist. Daher analysieren wir die Verträge für Sie im Vorfeld und weisen auf entsprechende Leistungen hin. Mit Sterbegeldversicherung-247.de sind sie daher auf der richtigen Seite.

Leistet die Versicherung auch bei Tod auf Grund einer schweren Krankheit?

Ja. Der Vorteil einer Sterbegeldversicherung ist klar. Sie leistet in fast allen Fällen des Todes, da dieser elementarer Bestandteil dieser Versicherung ist. Eine der wenigen Ausnahmen ist die sogenannte Selbsttötung, oder im Volkmund auch Selbstmord bezeichnet. Zumindest in den ersten 3 Jahren ist dieser Umstand bei allen Versicherern ausgeschlossen, wenn diese auf Grund einer psychischen Erkrankung erfolgt. Wie soch dies im konkreten Fall verhält ist immer den Versicherungsbedingungen des jeweiligen Vertrages zu entnehmen. Da es sich dabei jedoch um eine große Ausnahme handelt, wird dieser Punkt in vielen Fällen nicht explizit ausgewiesen. Haben Sie dennoch einmal Fragenn dazu, können Sie uns natürlich gern auf den üblichen Wegen kontaktieren. Wir helfen Ihnen gern weiter. Schwere Krankheiten sind hingegen kein Ausschlusskriterium und haben keinen Einfluss auf die Leistung aus diesem Vertrag. Lediglich die Wartezeit muss bei den entsprechenden Fällen erfüllt sein.

In welchen Fällen leistet eine Sterbegeldversicherung nicht?

Wie bereits in Artikel 14 beschrieben, handelt es sich bei der Sterbegeldversicherung um einen Vertrag, der nur sehr wenige Fälle von Nichtleistung kennt. Suizid ist einer dieser Fälle, bei denen man stets genauer hinschauen muss. Bei Veträgen mit Gesundheitsprüfung kann unter Umständen auch die vorvertragliche Anzeigepflichtsverletzung ein Thema sein und entsprechend geprüft werden. Um diesen Umstand zu umgehen, empfiehlt es sich, bei Vorerkrankungen einen Vertrag ohne Gesundheitsfragen zu wählen. Damit sind Sie in diesem Punkt immer auf der sicheren Seite. Haben Sie Fragen zu einem konkreten Fall oder zu Vorerkrankungen? Unsere Experten helfen Ihnen vertraulich am Telefon und / oder per eMail weiter. Scheuen Sie nicht uns zu kontaktieren.

Kann ich eine Verischerung auch für jemand anderen abschließen?

Dies ist eine Frage, die tatsächlich sehr häufg gestellt wird. Bei einigen Gesellschaften ist es möglich, nahestehende Verwandte wie Eltern oder Kinder mit einer entsprechend abzusichern. Oftmals müssen diese den Vertrag nicht einmal selbst unterschreiben. Auch deren Wissen ist bis zu einer bestimmten Höhe der Absicherung (meist 8.000 €) nicht erforderlich. Somit können zum Beispiel Kinder für Ihre Eltern vorsorgen. Dies geschieht aus vielerlei Gründen. Egal, ob man mit den Peronsen nicht über das Thema sprechen kann oder will, ob man die finanzielle Last im Fall der Fälle bereits planbar abgesichert haben möchte oder ob man eine würdevolle Bestattung für besonders wichtig hält. Dies Motivationen sind sehr vielfältig. Nur eines ist sicher. Mit diesem Thema muss sich jeder früher oder später mindestens einmal beschäftigen.

Wie lange läuft ein Vertrag und wie lange geht die Beitragszahlung?

Die Laufzeit einer Sterbegeldversicherung isz im Gegensatz zu einr Risiko- oder Kapitallebensversicherung in der Regel lebenslanf. Alter Verträge haben manchmal eine abgekürzte Versicherungsdauer. Diese Vertröge sind aber nicht zu empfehlen und sollten aus unserer Sicht dirngend ersetzt werden, da sie im Fall der Fälle unter Umständen nicht mehr leisten. Es ist also nicht nur sinnvoll, sondern eine grundlegende Eigenschaft einer Sterbegeldversicherung, dass diese ein Leben lang besteht. Bei der Beitragszahlung gestaltet sich dies jedoch etwas anders. Hier gibt es vielfältige Gestaltungsmöglichkeiten bei den Verträgen und unterschiedlichen Gesellschaften. Ob sie nun bis zum Renteneintritt Beiträge zahlen wollen (also zum Beispiel bis zum 65 Lebensjahr), eine abgekürzte Beitragszahlung bis zum 85. Labensjahr oder sogar eine lebenslange Beitragszahlung wählen, das hängt in aller Regel von Ihnen und der Höhe der Beiträge ob. Diese richtet sich natürlich maßgeblich nach der Länge der Beitragszahlung. Dies am häufigsten gewählten Varianten sind die abgekürzte Beitragszahlung bis 65 oder 85. Was ist Ihr Favorit?

Was ist eine Wartezeit und wie ist diese zu verstehen?

Eine Wartezeit definiert den Zeitraum, indem der Kunde noch keinen Anspruch auf die volle Versicherungsleistung eines Vertrages hat. Wie hoch diese Leistung in dieser Zeit ausfällt, ist ganz unterschiedlich und hängt in erster Linie vom Vertrag und deren Bedingungen ab. Übliche Wartezeiten in der Sterbegeldversicherung sind 18, 24 und 36 Monate. In dieser Zeit erhalten die Angehörigen oft nur die eingezahlten Beiträge zurück, wenn die versicherte Person in dieser Zeit verstirbt. Es gibt jedoch auch Verträge, in denen keine Leistung oder sogar eine Staffelleistung zum Tragen kommt. Diese Staffelleistung ist aus Sicht des Kunden die fairste Variante. In den meisten Fällen ist das Risiko des Kunden somit gleich Null, da in den allermeisten Verträgen zumindest eine Beitragsrückzahlung vereinbart ist.

Kann ich den Vertrag kündigen und bekomme ich mein Geld zurück?

Eine Kündigung einer Sterbegeldversicherung ist prinzipiell möglich. Ob und wie hoch ein Rückkaufswert zur Auszahlung kommt, hängt auch hier von sehr vielen Faktoren ab. Zu empfehlen ist eine Kündigung aus mehreren Gründen jedoch nicht. Bedenken Sie dabei immer, dass Sie einen Vertrag aufgeben, der Konditionen beinhaltet, die Sie so nicht mehr bekommen können. Sei es eine bessere Verzinsung, die Aufgabe einer Wartezeit oder allgemein der Verlust des Versicherungsschutzes. In vielen Fällen gibt es bessere oder zumindest andere Lösungen. Auch hier beraten unserer Experten Sie und Ihre Angehörigen gern. Wir sind nicht nur vor und während des Vertragesabschlusses für Sie da. Scheuen Sie sich nicht, uns anzusprechen.